没钱理财吗? 别再说收入减支出等于储蓄▲金管会副主委郑贞茂年轻人不买股论述,引发年轻人呛声低薪没钱理财,不过,专家建议,只要改变观念,积少成多的效果会显现,加上金融E化及M浪潮,也有利年轻人进行自主性理财。(图/NOWnews资料照)

金管会副主委郑贞茂认为,年轻人不买股将是台湾资本市场的危机,却引发年轻人呛声低薪生活都有问题,哪有钱理财买股?专家则认为,支出有时是有弹性的,只要改变观念由「收入减去支出等于储蓄」变成「收入减去储蓄后才是支出」,相信积少成多效益会慢慢显现,尤其现在金融E化及M化浪潮下,更有利年轻人取得资讯做自主性理财,像是定时定额买基金,甚至不用临柜开户,理财更方便。

郑贞茂日前在一场论坛提到,台湾资本市场现在是万事俱备只欠东风,就欠找回投资人的热情,而台股目前主要投资人是五、六年级生,年轻人不进场买股,不仅是资本市场的断层,更是资本市场的危机,不过,此话一出也引发网友嘘爆,「房贷都付不起了,还买股票?」,甚至年轻人抱怨「薪水这幺低,都快吃土,还叫我买股?」、「要骗年轻人进场吗?」。

不过,金管会主委李瑞仓替郑贞茂申冤表示,郑贞茂只是把事实说出来,主要是鼓励年轻人要有理财观念及具体做法,这不是钱多少的问题,而是百分比的问题,自己也后悔年轻时没开始理财,现在要理财反而已被规定不能买股,如果年轻一点就理财,现在会比较有钱一点,他也会鼓励女儿理财,不要寄望爸爸给遗产。

对于年轻人说没钱理财买股,银行理专出身的远东银行个人金融事业群副总经理张小倩表示,其实只要把观念改变就不一样,过去在谈资产负债表都是「收入减支出等于储蓄」,但她觉得不是这样,真正要做理财,应该要倒过来「收入减储蓄后才是支出」,因为支出很多是可以做弹性调整的,像平时喝星巴克咖啡,可改喝便宜一点的7-ELEVEN咖啡。

张小倩说,她做理财这幺久,她在自己女儿还小时也常灌输她理财观,尤其现在女儿出社会工作两年多,她也跟女儿说一定要把薪水的3分之1拿来储蓄投资,收入减少储蓄后才是可支配所得,也就是要强迫自己储蓄。

她也提到,现在年轻人讲求小确幸,等想要理财都是成家有小孩后,要準备教育基金,但如果从进入社会第一份工作就开始理财,不论多少,积少成多的效益一定会慢慢显现出来,当然,这也跟家庭教育观念有关,如果父母有理财观念,也会灌输儿女这样的想法,年轻人也较有理财观。

对于年轻人要如何理财?张小倩表示,虽然银行财富管理多服务高资产客户,大部分都是40岁以上,但其实现在年轻人理财机会很多,随着金融E化及M化浪潮,更有利年轻人取得资讯,尤其有越来越多自主性理财平台,像是机器人理财对一般客户未来都是利多,不仅门槛低、工具也越来越多,像远银官网也在改版,在财富管理部分加入更多资讯,像基金园地就可看到很多讯息,包括金融市场更新资讯、最热销基金、理财试算等,这些都可叫机器人理财,即运用大数据分析,提供客户建议,尤其现在申请买基金,开户也不用临柜,线上就可申请,而年轻人喜欢上网搜寻,相信会有更很多机会接触,进而从事自主性理财。

张小倩还提到,年轻人有很多梦想,第一阶段可能是存钱买车,接下来是买房、子女教育基金及退休金,最简单就是定期定额,像是投资基金或是类全委保单,有些类全委保单也可定期定额投资,还同时拥有寿险保障及获取可能的投资利得,有些还提供ETF投资标的,而远银第四季也会推出退休帐户,就是一种定时定额帐户,并可依据客户设定的目标,透过财富管理系统进行试算及建议。

至于定存及外币投资,张小倩认为,年轻人有不同阶段的梦想要实现,可以承担一些风险,外币投资较适合高资产客户做资产分配风险,毕竟年轻人讲求资产增值,即让投资增值,而中高年龄的理财客户讲求的是资产保全,有时不是为了赚钱而是资产保全,因此,并不太建议年轻人定存或投资外币。

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